Wirtschaftlicher Erfolg und verantwortungsvolles Handeln gehen heute Hand in Hand. Die systematische Verankerung von Environment, Social und Governance (ESG) - Faktoren kann sich jedoch als anspruchsvoll erweisen.
Zukunftsfähige Geschäftsmodelle sind nachhaltige Geschäftsmodelle. Für Finanzdienstleister bedeutet das: das Handeln im Einklang mit ESG-Kriterien muss in der Unternehmenskultur insgesamt, aber insbesondere auch ganz konkret in der strategischen Ausrichtung, in der Bewertung von Geschäften und in der Governance verankert werden.
Im Lichte eines sich schnell entwickelnden regulatorischen Umfeldes erweist sich diese Aufgabe als anspruchsvoll und ressourcenintensiv. plenum behält diese Entwicklungen im Auge und kann Ihnen dabei helfen, sich den nötigen Überblick zurückzuholen und erfolgreich in diesem Umfeld zu agieren.
Wir unterstützen Sie entlang Ihrer gesamten Wertschöpfungskette, von Lieferanten- und Dienstleister-Beziehungen über Produktgestaltung und Kundenprozesse, Daten- und Risikomanagement bis hin zur Integration von ESG-Faktoren in Strategieprozesse, Risikoinventur, Überwachung und Limitierung.
Wir integrieren ESG-Faktoren tief in den Komponenten Ihrer Risikosteuerung. Dabei folgen wir einem logischen Regelkreis in sechs Handlungsfeldern:
1. Governance & Rahmenwerk
Klare Verantwortlichkeiten und Verankerung von ESG-Risiken in den Kompetenzordnungen, im IKS und in der Risikokultur.
2. Risikoinventur
Systematische Identifikation wesentlicher Treiber (physisch & transitorisch) und Analyse ihrer Wirkungskanäle auf die klassischen Risikoarten (Kredit, Markt, Liquidität, OpRisk).
3. Strategie & Risikoappetit
Definition quantitativer ESG-Ziele und Limite im Risk Appetite Framework (RAS) sowie Integration in die Geschäfts- und Risikostrategie.
4. Steuerung & Kreditprozess
Operationalisierung im Tagesgeschäft: Integration von ESG-Scorecards, CO2-Preisen und Ausschlusskriterien direkt in die Kreditentscheidung, das Pricing und die Sicherheitenbewertung.
5. Methoden & Stresstests
Entwicklung von Szenarioanalysen (z.B. NGFS) und Klimarisiko-Stressmodellen zur Messung der Wirkung auf Kapital (ICAAP) und Liquidität (ILAAP).
6. Risikotragfähigkeit (RTF)
Quantifizierung des ESG-adjustierten Risikokapitalbedarfs und Integration in die ökonomische und normative Perspektive der RTF-Rechnung.
Wir sorgen dafür, dass ESG nicht zum bürokratischen Ballast wird, sondern Ihre Risikosteuerung präziser macht.
Rechtssicherheit & Audit-Readiness
Sie erfüllen die Anforderungen von MaRisk, EBA und EZB prüfungssicher – ohne böse Überraschungen bei der nächsten Sonderprüfung oder im Jahresabschluss.
Effiziente Prozesse
Statt manueller Addons etablieren wir automatisierte Datenflüsse und integrierte Prozesse, die Ihre Ressourcen im Kredit- und Risikomanagement schonen.
Investorensicherheit
Eine transparente, datengestützte Offenlegung sichert Ihr Rating und den Zugang zu Refinanzierungsmärkten.
Sprechen Sie mit uns über zeitgemäße Konzepte für die Risikosteuerung.
Die Implementierung von ESG-Faktoren in der Institutssteuerung betrifft eine ganze Reihe von Prozessen und Funktionen. Sie erfordern jeweils spezifische und auf das individuelle Geschäftsmodell angepasste Herangehensweisen:
ESG-Risiken in der Banksteuerung
EBA Guidelines on the Management of ESG Risks
ESG-Leitbild
7. MaRisk-Novelle (Ba) – Neue ESG-Anforderungen der BaFin
