Regulatorik und Compliance
„Nichts ist so beständig wie der Wandel“ - Heraklit
„Nichts ist so beständig wie der Wandel“ - Heraklit
Ein widerstandsfähiges Finanzsystem ist die Grundlage für wirtschaftliche Stärke, Innovation und nachhaltige Entwicklung. Regulatorische Anforderungen bilden hierfür den verbindlichen Rahmen – gleichzeitig sind sie Treiber moderner Steuerungs‑ und Governance‑Strukturen. Die regulatorische Dynamik hat in den letzten Jahren deutlich zugenommen: Europäische Vorgaben, nationale Rundschreiben, ESG‑Integration, digitale Risiken und nicht-finanzielle Risikofaktoren greifen tief in Geschäftsmodelle, Organisationsstrukturen und IT‑Architekturen ein.
Gleichzeitig steigen die Erwartungen an Institute, regulatorische Anforderungen nicht nur einzuhalten, sondern sie in ein konsistentes Gesamtbild von Steuerung, Risikoarchitektur und technischer Infrastruktur zu integrieren. Die zunehmende Komplexität der Vorgaben erfordert ein vorausschauendes Verständnis dafür, wie Regulatorik strategische Entscheidungen beeinflusst, und wie sich Anpassungsbedarfe frühzeitig erkennen und in bestehende Strukturen einbetten lassen. Prozesse, Verantwortlichkeiten und Datenflüsse müssen so ausgestaltet sein, dass sie nicht nur den aktuellen Anforderungen genügen, sondern auch künftige Entwicklungen antizipieren können.
plenum unterstützt Finanzinstitute dabei, diese Entwicklungen sicher zu navigieren, regulatorische Anforderungen zielgerichtet umzusetzen und daraus robuste und zukunftsfähige Strukturen abzuleiten. Durch die Kombination aus fachlicher Expertise, methodischer Klarheit und tiefem Verständnis für Aufsichtserwartungen helfen wir dabei, Komplexität beherrschbar zu machen und eine Regulierungspraxis zu etablieren, die Stabilität schafft und zugleich die Grundlage für nachhaltige Weiterentwicklung bietet.
plenum ist seit 40 Jahren ein verlässlicher Partner für Finanzinstitute in einem sich ständig wandelnden regulatorischen Umfeld. Wir verbinden fachliche Tiefe mit methodischer Klarheit und hoher Umsetzungskompetenz. Unser Anspruch ist es, Komplexität zu reduzieren, regulatorische Sicherheit zu gewährleisten und nachhaltige Strukturen zu schaffen, die den Erfolg von Instituten langfristig unterstützen.
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Die Anforderungen von BaFin, Bundesbank, EZB, EBA und weiteren internationalen Standardsetzern entwickeln sich kontinuierlich weiter. Für Institute bedeutet dies, regulatorische Neuerungen fachlich korrekt einzuordnen und effizient in bestehende Strukturen zu integrieren.
Die jüngsten MaRisk‑Novellen hatten den Rahmen für Kreditrisiken, Modellrisiken, Risikodatenaggregation und ESG‑Anforderungen neu gesetzt. Gleichzeitig bereitet sich die Aufsicht auf die 9. MaRisk‑Novelle vor, die eine neue Institutsklassifizierung und eine deutlichere Proportionalitätsausrichtung bringen wird. Zusammen mit CRR III/CRD VI, DORA, den aktuellen EBA‑Guidelines sowie der weitergehenden ESG‑Regulierung entsteht ein dichtes Zusammenspiel, das Geschäftsorganisation, Datenhaushalt und Prozesse spürbar verändert.
plenum berät Institute dabei, diese Anforderungen frühzeitig zu erkennen, systematisch zu bewerten und konsistent umzusetzen – von der Analyse bis zur technischen und organisatorischen Verankerung.
Compliance ist längst zu einer strategischen Kernfunktion geworden. Im heutigen Umfeld geht es nicht mehr nur um formale Regelbefolgung, sondern um die Fähigkeit, Governance‑Strukturen zielgerichtet weiterzuentwickeln und Risiken ganzheitlich zu steuern.
Nachhaltigkeits‑ und Klimarisiken, Modellrisiken, Datenqualität, operative Resilienz und IKT‑Risiken sind zu festen Bestandteilen der Steuerung von nicht-finanziellen Risiken geworden. Die Aufsicht erwartet klare Verantwortlichkeiten, belastbare Kontrollmechanismen und eine prüfungssichere Dokumentation über alle Ebenen hinweg. Die Integration regulatorischer Änderungen in Prozesse, Kontrollrahmen und Verantwortlichkeitsstrukturen ist dabei entscheidend.
plenum unterstützt Institute bei der Weiterentwicklung ihrer Compliance‑Architektur, der Ausgestaltung wirksamer Kontrollsysteme und der sicheren Umsetzung aufsichtlicher Anforderungen.
Compliance ist längst zu einer strategischen Kernfunktion geworden. Im heutigen Umfeld geht es nicht mehr nur um formale Regelbefolgung, sondern um die Fähigkeit, Governance‑Strukturen zielgerichtet weiterzuentwickeln und Risiken ganzheitlich zu steuern.
Nachhaltigkeits‑ und Klimarisiken, Modellrisiken, Datenqualität, operative Resilienz und IKT‑Risiken sind zu festen Bestandteilen der Steuerung von nicht-finanziellen Risiken geworden. Die Aufsicht erwartet klare Verantwortlichkeiten, belastbare Kontrollmechanismen und eine prüfungssichere Dokumentation über alle Ebenen hinweg. Die Integration regulatorischer Änderungen in Prozesse, Kontrollrahmen und Verantwortlichkeitsstrukturen ist dabei entscheidend.
plenum unterstützt Institute bei der Weiterentwicklung ihrer Compliance‑Architektur, der Ausgestaltung wirksamer Kontrollsysteme und der sicheren Umsetzung aufsichtlicher Anforderungen.
Mit dem neuen EU‑AML‑Paket entsteht ein vollständig harmonisierter europäischer Ordnungsrahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die Einrichtung der europäischen AMLA in Frankfurt und die ab 2027 direkt geltende EU‑AML‑Verordnung führen zu einer deutlichen Stärkung von Daten‑, KYC‑ und IT‑Anforderungen.
Institute müssen ihre AML‑Strukturen konsequent modernisieren: Von der Vereinheitlichung relevanter Datenpunkte über die fachliche und technische Ausgestaltung von Monitoring‑Systemen bis hin zur umfassenden Integration in die Risikomanagementprozesse. Besonders die Verzahnung mit MaRisk‑Vorgaben, ESG‑Risiken und operativer Resilienz stellt künftig einen zentralen Erfolgsfaktor dar.
plenum begleitet Institute entlang dieser Transformation – fachlich, technologisch und organisatorisch.
Ein andauerndes Niedrigzinsumfeld, gestiegene regulatorische Anforderungen, eine immer weiter voranschreitende Digitalisierung einhergehend mit dem Eintritt disruptiver Markteilnehmer – dies sind nur einige aktuelle Herausforderungen des Finanzmarktes. Die Fokussierung der Institute rückt bei diesen Umfeldbedingungen auf ihre Kernkompetenzen: Die effiziente Ressourcenverwendung tritt in den Vordergrund und verursacht eine erhöhte Relevanz der strategischen und systematischen Auslagerung von Aktivitäten.
Dieses Potenzial gilt es bestmöglich zu entfalten. Um so aufsichtsrechtlich konform, stringent, standardisiert und eine effiziente, operative Auslagerungsstrategie zu gestalten, sollte der Blick auf einem ganzheitlichen Auslagerungszyklus liegen.
Um dieses Potenzial bestmöglich zu entfalten, sollte der Fokus auf einer aufsichtsrechtlich konformen, stringenten, standardisierten und damit effizienten Auslagerungsstrategie mit Blick auf den ganzheitlichen Auslagerungszyklus liegen.
Die Experten von RFC Professionals begleiten seit vielen Jahren erfolgreich Institute bei der Beschaffung von Dienstleistungen (wie zum Beispiel Cloud-Dienste). Wir bieten Ihnen eine aufsichtskonforme Optimierung der etablierten Beschaffungsprozesse und Dienstleistersteuerung (u.a. basierend auf den Vorgaben der „EBA Guidelines on Outsourcing Arrangements“, AT 9 MaRisk, BAIT, der Orientierungshilfe zu Auslagerungen an Cloud-Anbietern und BSI-Standards).
MiCAR - Neue Begleit-Gesetzgebung für CASP
Strategisches Kreditportfoliomanagement
Agiles Projektmanagement
Anti Money Laundering: Bevorstehendes EU-AML Paket