Implementierung einer Lösung zur automatischen Bildung von Gruppen verbundener Kunden gemäß regulatorischer Anforderungen in einem Finanzinstitut
Ein Finanzinstitut beauftragte die Entwicklung und Einführung einer automatisierten Lösung zur Bildung von Gruppen verbundener Kunden (GvK), mit dem Ziel, die Prozesseffizienz zu steigern, regulatorische Anforderungen zu erfüllen und die Datenqualität nachhaltig zu verbessern. Grundlage des Projekts war die vollständige Integration der GvK-Bildung in den automatisierten Kreditentscheidungsprozess – sowohl für das Neugeschäft als auch für das Bestandskundengeschäft. Darüber hinaus sollten die Voraussetzungen für die Abmeldung bestehender aufsichtsrechtlicher Feststellungen nach § 44 KWG geschaffen werden.
Zu Beginn des Projekts wurde eine Bestandsaufnahme der Prozesse und IT-Systeme durchgeführt. Dabei wurden Abhängigkeiten analysiert und in einem Systemkontextdiagramm visualisiert. Auf dieser Basis erfolgten die Anpassungen der Prozesse und IT-Komponenten. Im Anschluss wurde eine detaillierte Fachkonzeption für die automatische GvK-Bildung erarbeitet, welche die durchgängige Integration in den automatisierten Kreditentscheidungsprozess sicherstellte. Im Rahmen der Konzeption wurde die Einhaltung regulatorischer Vorgaben eingehend berücksichtigt. Parallel dazu wurden geeignete Datenanbieter identifiziert und bewertet. Ergänzend entstanden praxisorientierte Arbeitsanweisungen sowie Schulungsunterlagen, um eine reibungslose Einführung und Anwendung durch die Mitarbeitenden sicherzustellen.
Durch die automatisierte GvK-Bildung wurde ein hoher Automatisierungsgrad erreicht. Die Lösung ermöglichte die vollständige Abdeckung der relevanten Fallkonstellationen sowie eine deutliche Reduktion der Bearbeitungszeiten, so dass sich die Mitarbeitenden verstärkt auf Kontroll- und Plausibilitätsprüfungen fokussieren konnten. Ergänzt wurde dies durch klar definierte manuelle Nachbearbeitungsprozesse, um Ausnahmen strukturiert handhaben zu können. Ein weiterer wesentlicher Mehrwert lag in der signifikanten Verbesserung der Datenqualität, die durch gezielte Datenanreicherungen erreicht wurde. Insgesamt konnte die regulatorische Konformität hergestellt und die Monite der §44-Prüfung abgemeldet werden. Darüber hinaus konnten erhebliche Effizienzgewinne und Kosteneinsparungen realisiert werden.
„Mit der automatisierten GvK-Bildung haben wir gleich mehrere Ziele erreicht: Die Prozesse sind schneller und die Datenqualität ist besser. Ein echter Fortschritt für das Kreditgeschäft."
- Projektmitglied
